Финансирование стартапов обычно ассоциируется с венчурным капиталом. В реальности венчурные фонды составляют лишь небольшой процент финансирования. Многие стартапы финансируются за счет личных долгов, кредитов и инвестиций от друзей и семьи. Решение о том, как финансировать бизнес, может быть сложным отчасти из-за разнообразия доступных способов финансирования. Каждый вид финансовой поддержки имеет свои риски и выгоды для бизнеса и его учредителей. В данной статье будут описаны наиболее распространенные виды сбора денег на стартап извне.
Мы также рассмотрим, какие бизнес-модели наиболее подходят для внешнего финансирования, и причины, по которым необходимо искать или избегать сбора денег на стартап извне. Наконец, мы поговорим о некоторых вопросах, которые предприниматели должны задать себе, прежде чем принять предложение о финансировании.
Читайте дополнительно «Сделайте 10 шагов, чтобы запустить ваш стартап»
Варианты сбора денег на стартап извне
Сбор денег на стартап извне можно разделить на четыре категории.
1. Личные сбережения и кредиты
Большинство предпринимателей запускают стартап, используя личные сбережения и накопления. Для предпринимателя использование личных сбережений означает отказ от процентных ставок по кредитам.
Однако немногие способны финансировать бизнес полностью из личных сбережений. Личные кредитные карты и банковские кредиты являются еще одним источником финансирования. Недостатком такого получения денег на стартап является то, что владелец бизнеса несет личную ответственность за погашение, если бизнес терпит неудачу.
Читайте дополнительно «Преимущества банковского кредита для финансирования стартапа»
2. Бизнес-кредит
Около 40% капитала запущенных стартапов составляют бизнес-кредит или кредитная линия. Как правило, бизнес-кредиты берутся для затрат на запуск стартапа, а кредитные линии — для текущих операционных расходов. В этой области доминируют небольшие банки, специализирующиеся на выдаче кредитов только по оценке бизнес-плана и маркетинговых исследований. Личное имущество предпринимателя не используется в качестве залога, поэтому задолженность бизнеса обеспечивает предпринимателю большую защиту в случае банкротства.
Однако в странах с плохо развитой кредитной инфраструктурой может потребоваться личная гарантия предпринимателя.
Читайте дополнительно «Хотите запустить стартап в Сингапуре? Вот что вам следует знать!»
3. Семья и друзья
Предприниматели часто получают деньги на их стартап от друзей и родственников. Заключается кредитный договор и тот, кто одолжил денег, получает их обратно с процентами даже если бизнес терпит неудачу и вынужден объявить о банкротстве.
Такой способ сбора денег на стартап можно оформить и в виде инвестиций, где финансирующий получает процент в случае успешности бизнеса. Как правило, семья и друзья не требуют никакого контроля над бизнес-решениями, когда они вкладывают свои деньги.
Читайте дополнительно «Сейчас лучшее время для запуска стартапа в Гонконге»
4. Бизнес-ангелы
Бизнес-ангелы — это состоятельные люди, которые предоставляют финансирование для компании на ранней стадии ее развития в обмен на долю собственности. Обычно инвестируют небольшие суммы. При этом могут предложить наставничество или определенный контроль над бизнес-решениями.
Исторически сложилось так, что бизнес-ангелы финансируют менее 3% новых компаний и 7% быстрорастущих компаний. Иногда в финансировании стартапа участвует не один инвестор, а целая группа бизнес-ангелов, каждый из которых вносит небольшую сумму. Впоследствии вы можете испытать трудность, имея столько наставников.
Поэтому, если вы рассматриваете сбор денег на стартап от бизнес-ангелов, вы должны избегать большого количества участников.
Читайте дополнительно «Список инкубаторов и акселераторов, которые могут помочь стартапу в Эстонии»
Венчурный капитал
Менее 1% всех новых стартапов финансируются венчурными фондами. Многие люди инвестируют в эти фонды, которые затем вкладывают эти средства в различные стартапы в обмен на капитал. Как и бизнес-ангелы, венчурные фонды могут предлагать наставничество и руководство и будут требовать определенного контроля над бизнесом.
Читайте дополнительно «Что делать стартапу, получив венчурный капитал?»
Вам нужно внешнее финансирование вашего стартапа?
Давайте остановимся на получении финансирования от бизнес-ангелов и венчурных фондов. Его можно квалифицировать как продажу доли собственности, чтобы собрать средства для запуска вашего стартапа. Обозначим такой вид сбора денег на стартап как внешнее финансирование (в рамках нашей статьи).
Стоит отметить, что многие стартапы не нуждаются во внешнем финансировании. Все зависит от бизнеса, который вы начинаете.
Внешнее финансирование чаще всего используется быстрорастущими стартапами, компаниями, которые быстро масштабируются или которым необходимо срочно обзавестись оборудованием, персоналом, интеллектуальной собственностью или другими активами. Быстрорастущие стартапы, которые имеют инновационную бизнес-модель и/или большую потенциальную клиентскую базу, используют это финансирование, чтобы утвердиться до того, как конкуренты выйдут на рынок.
Читайте дополнительно «Какие юридические ошибки стартапы совершают чаще всего?»
Для обычных компаний такой способ вряд ли подойдет. Компании растут медленно и не рассчитаны на масштабирование. Основной целью бизнеса является поддержка предпринимателя и его семьи. Большинство покупок совершаются из сбережений бизнеса. Если предприниматель берет заем, то это, как правило, кредит малому бизнесу, кредитная линия.
Прежде чем искать и соглашаться на внешнее финансирование стартапа, важно понять его последствия. В следующей статье мы разберем ключевые моменты, которые необходимо учесть.
Если у вас есть стартап-проект, и вы хотите запустить его или масштабировать на рынки Азии или Европы, то давайте это обсудим!
